Steuersoftware Vergleich: So wählen Sie das passende Programm
Steuersoftware Vergleich nach Produktarten, Einkunftsarten und Kriterien: Desktop, Online-App, ELSTER und Buchhaltungssoftware für Selbstständige im Überblick.
Die passende Steuersoftware hängt weniger vom Markennamen ab als von drei Fragen: Welche Einkunftsarten haben Sie, wie viel Hilfestellung brauchen Sie, und wie möchten Sie bezahlen? Wer nur Lohn aus einem Arbeitsverhältnis bezieht, kommt mit einem einfachen Assistenten aus. Wer vermietet, Kapitalerträge hat oder selbstständig arbeitet, braucht ein Programm, das die zusätzlichen Anlagen unterstützt. Dieser Überblick zeigt, wie Sie das Angebot systematisch sortieren, statt sich von Werbeversprechen leiten zu lassen.
Die vier Produktarten im Überblick
Auf dem deutschen Markt lassen sich Steuerprogramme grob in vier Gruppen einteilen. Die Gruppen unterscheiden sich vor allem in Bedienung, Datenspeicherung und Preislogik.
| Produktart | Typisches Merkmal | Stärke | Schwäche |
|---|---|---|---|
| Desktop-Programm | Installation auf dem eigenen Rechner | Daten bleiben lokal, viele Prüf- und Vergleichsfunktionen | Jahresversionen, Updates, Bindung an ein Gerät |
| Online-Assistent oder App | Dialog mit Fragen, Nutzung im Browser oder auf dem Smartphone | Einfacher Einstieg, wenig Vorwissen nötig | Daten liegen beim Anbieter, Preis oft erst am Ende sichtbar |
| ELSTER (Mein ELSTER) | Offizielles Portal der Steuerverwaltungen | Kostenlos, direkte Übermittlung | Wenige Erklärungen, Formularlogik des Finanzamts |
| Buchhaltungssoftware | Rechnungen, Belege, EÜR, Umsatzsteuer | Laufende Buchführung für Selbstständige | Ersetzt nicht automatisch die private Steuererklärung |
Beispiele aus dem Markt sind WISO Steuer, smartsteuer, Taxfix, SteuerGo oder Lohnsteuer kompakt für die private Erklärung sowie sevDesk, Lexware Office, WISO MeinBüro oder DATEV-Lösungen für Selbstständige. Die Nennung ist keine Rangfolge und keine Empfehlung; Produktumfang und Preise ändern sich und müssen direkt beim Anbieter geprüft werden.
Schritt 1: Einkunftsarten klären
Das Einkommensteuergesetz unterscheidet sieben Einkunftsarten. Für die Softwarewahl sind meist diese relevant:
- Nichtselbstständige Arbeit (Anlage N): Gehalt, Werbungskosten, Homeoffice, Fahrten.
- Kapitalvermögen (Anlage KAP): Zinsen, Dividenden, Verlustverrechnung, Günstigerprüfung.
- Vermietung und Verpachtung (Anlage V): Mieteinnahmen, Abschreibung, Erhaltungsaufwand.
- Gewerbebetrieb und selbstständige Arbeit (Anlage G oder S, Anlage EÜR): Gewinnermittlung.
- Renten und sonstige Einkünfte (Anlage R, Anlage SO).
Prüfen Sie auf der Produktseite, ob alle Anlagen, die Sie brauchen, im gewählten Tarif enthalten sind. Einige Programme bieten günstige Basisversionen an, die nur Anlage N und Sonderausgaben abdecken. Wer später Vermietungseinkünfte oder eine Nebentätigkeit hinzubekommt, muss dann upgraden oder wechseln.
Schritt 2: Funktionsumfang bewerten
Statt Funktionslisten zu vergleichen, lohnt es sich, nach dem Nutzen zu fragen:
- Datenabruf: Kann das Programm Daten aus der vorausgefüllten Steuererklärung übernehmen? Das spart Tipparbeit bei Lohnsteuerbescheinigung, Rentenbezügen und Versicherungsbeiträgen. Mehr dazu in unserer Anleitung zur vorausgefüllten Steuererklärung.
- Plausibilitätsprüfung: Weist die Software auf Widersprüche, fehlende Angaben oder Rückfragerisiken hin?
- Vorjahresübernahme: Werden Stammdaten, Bankverbindung und wiederkehrende Posten übernommen?
- Belegverwaltung: Lassen sich Belege fotografieren und Posten zuordnen?
- Übermittlung: Erfolgt die Abgabe elektronisch über die ELSTER-Schnittstelle, und bekommen Sie ein Protokoll?
- Bescheidprüfung: Vergleicht das Programm den Steuerbescheid mit Ihrer Erklärung und hilft beim Einspruch?
Schritt 3: Preismodell passend wählen
Das Preismodell entscheidet oft mehr über die tatsächlichen Kosten als die Funktionsliste. Ein Einmalpreis pro Steuerjahr ist bei hoher erwarteter Erstattung berechenbar, ein prozentuales Modell bei sehr kleinen Erstattungen. Ein Abo lohnt sich, wenn Sie mehrere Personen oder Jahre bearbeiten. Eine ausführliche Erklärung finden Sie im Artikel zu den Preismodellen der Steuersoftware. Wie sich eine Provision rechnet, zeigt der Erfolgsgebühr-Rechner.
Typische Fehler bei der Auswahl
- Nur auf den Preis schauen: Ein günstiges Programm, das Ihre Einkunftsart nicht abdeckt, wird teuer, wenn Sie nachrüsten müssen.
- Steuerjahr verwechseln: Programme sind jahresbezogen; für ältere Jahre brauchen Sie oft die passende Version.
- ELSTER-Zugang zu spät beantragen: Die Registrierung nutzt einen Aktivierungsvorgang mit Postweg und kann einige Tage dauern.
- Datenschutz ignorieren: Wer Daten in einer Cloud speichert, sollte Serverstandort und Löschfristen kennen. Mehr dazu im Beitrag zu Datenschutz und Sicherheit.
- Ergebnis ungeprüft übernehmen: Auch die beste Software kann nur die Angaben verarbeiten, die Sie eingeben.
Ein Praxisbeispiel zur Auswahl
Stellen Sie sich (illustrativ) eine Angestellte vor, die zusätzlich ein Zimmer ihrer Eigentumswohnung vermietet. Sie sucht ein Programm für Anlage N und Anlage V. Ein reiner Arbeitnehmer-Tarif wäre zu schmal, weil die Vermietung dort fehlt. Sie vergleicht daher zwei Dinge: Enthält der Tarif die Anlage V samt Abschreibung, und erlaubt er die Übernahme der Daten ins nächste Jahr? Erst danach schaut sie auf den Preis. Genau diese Reihenfolge, erst Abdeckung, dann Funktionen, dann Preis, spart Fehlkäufe.
Ein zweites Beispiel: Ein Freiberufler mit Honorareinnahmen braucht neben der Einkommensteuererklärung auch eine laufende Erfassung von Einnahmen und Ausgaben. Für ihn lohnt es, zuerst die Buchhaltungssoftware auszuwählen, die EÜR und Umsatzsteuer-Voranmeldung beherrscht, und dann zu prüfen, ob sie die Einkommensteuererklärung mit abdeckt oder ob ein separates Programm nötig ist. Details im Artikel zu Steuersoftware für Selbstständige.
Entscheidungshilfe in drei Sätzen
Haben Sie nur Lohn und wenige Abzüge, probieren Sie zunächst ELSTER oder einen Online-Assistenten. Haben Sie mehrere Einkunftsarten und möchten mehrere Jahre vergleichen, ist ein Desktop-Programm oder Abo sinnvoll. Sind Sie selbstständig, prüfen Sie zusätzlich Buchhaltungssoftware und klären Sie früh, ob ein Steuerberater Ihre Daten übernehmen soll. Einen Vergleich der Wege finden Sie auch auf der Vergleichsseite.
Wann Sie Beratung hinzuziehen sollten
Bei Auslandseinkünften, Erbschaften, Immobilienverkäufen innerhalb der Spekulationsfrist, Gründung oder Auflösung eines Gewerbes oder wenn Sie Zweifel an der Behandlung eines Sachverhalts haben, ist ein Steuerberater oder, bei Arbeitnehmern, ein Lohnsteuerhilfeverein eine sinnvolle Ergänzung. Software ist ein Werkzeug, kein Ersatz für Rechtsberatung. Unsere Vergleichsartikel zu Software oder Steuerberater helfen bei der Abgrenzung.
Häufige Fragen
Gibt es eine Steuersoftware, die für alle passt?
Nein. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Einkunftsart, Erfahrung und Budget. Deshalb vergleicht man besser Kriterien als Namen.
Muss ich jedes Jahr neu kaufen?
Bei Desktop-Programmen gibt es meist Jahresversionen oder Abos; bei Online-Angeboten wird oft pro Steuerjahr oder pro Abgabe abgerechnet. ELSTER ist dauerhaft kostenlos.
Kann ich mehrere Programme parallel testen?
Ja, viele Anbieter erlauben das Ausfüllen ohne sofortige Bezahlung. Die Übermittlung sollten Sie aber nur mit einem Programm vornehmen, um doppelte Abgaben zu vermeiden.
Quellen und weiterführende Informationen
- ELSTER – Steuererklärung online – offizielles Portal der Steuerverwaltungen
- Bundesfinanzministerium – Informationen zu Steuerrecht, Fristen und Formularen
- Bundessteuerberaterkammer – Berufsrecht und Suche nach Steuerberatern
